In breve
Le banche degli Emirati aprono conti aziendali a società di Free Zone e mainland, ma controllano con attenzione: chi possiede la società, cosa fa, da dove arrivano i soldi e chi sono i tuoi clienti e fornitori. Con un fascicolo chiaro e completo servono da pochi giorni con una banca digitale a qualche settimana con una banca tradizionale. La maggior parte dei rifiuti nasce da attività che non corrispondono all'attività reale, da un'origine dei fondi poco chiara o da documenti incompleti.
Cosa controllano le banche degli Emirati
Ogni banca fa le verifiche "know your customer" e antiriciclaggio. In pratica vuole risposte chiare a sei domande:
- Chi possiede e controlla la società? Ogni socio e il titolare effettivo.
- Cosa fa? Le attività in licenza devono corrispondere all'attività reale.
- Da dove arrivano i soldi? L'origine dei fondi e del patrimonio.
- Chi ti paga e chi paghi tu? Clienti, fornitori e Paesi coinvolti.
- Quanto passerà sul conto? Fatturato e movimenti mensili previsti.
- Da dove opera la società? Ufficio, team e gestione quotidiana.
I documenti che di solito chiedono le banche
La società
- Licenza commerciale (trade licence)
- Certificato di costituzione
- Memorandum of association (atto costitutivo)
- Certificato o libro soci
- Contratto di locazione o del flexi-desk
Soci e firmatari
- Passaporti
- Visto e Emirates ID, se li hanno
- Prova dell'indirizzo di residenza
- CV o profilo professionale
L'attività
- Un breve business plan o profilo
- Fatturato previsto e Paesi principali
- Contratti, fatture o preventivi
- Estratti conto precedenti e prova dell'origine dei fondi
Se un socio è una società, servono anche i suoi documenti di costituzione e la catena di proprietà, spesso legalizzati.
Banca digitale o banca tradizionale?
| Banca digitale | Banca tradizionale | |
|---|---|---|
| Apertura | Online, spesso in pochi giorni | Online più un incontro, spesso settimane |
| Adatta a | Piccole società nuove, consulenti, attività online | Fatturati più alti, trade finance, più valute, contanti |
| Uso quotidiano | Tutto da app, carte, bonifici locali | Filiali, gestore dedicato, più prodotti |
| Saldo minimo | Spesso basso o nessuno | Spesso richiesto |
Molte società partono con una banca digitale e aggiungono una banca tradizionale quando crescono. Ti consigliamo in base ad attività, valute e clienti.
Come si apre il conto aziendale, passo per passo
- Società costituita. Prima servono la licenza e i documenti societari. Vedi come aprire una società a Dubai.
- Scegli la banca adatta ad attività, fatturato e valute.
- Prepara il fascicolo: documenti, profilo dell'attività, origine dei fondi.
- Invia la richiesta online o tramite un gestore.
- Verifica di compliance. La banca fa domande: rispondi in fretta e in modo coerente.
- Incontro o videochiamata, in alcune banche.
- Approvazione, firme e attivazione di home banking e carte.
Perché i conti aziendali vengono rifiutati
- Attività in licenza diverse da quello che la società fa davvero.
- Origine dei fondi o proprietà poco chiare.
- Paesi, settori o flussi di pagamento ad alto rischio senza una spiegazione chiara.
- Documenti incompleti o incoerenti, per esempio indirizzi o nomi diversi.
- Nessuna storia dell'attività: la banca non capisce chi sono i tuoi clienti e come guadagnerai.
Un rifiuto resta registrato presso quella banca: conviene fare bene la prima richiesta.
Come farsi approvare al primo tentativo
- Scegli attività che corrispondono alla tua attività reale quando costituisci la società. Vedi la licenza commerciale.
- Scrivi un profilo di una pagina: cosa vendi, a chi, in quali Paesi, quanto fatturi al mese.
- Mostra da dove arrivano i tuoi soldi: storico degli stipendi, una società precedente, risparmi o un investimento.
- Tieni pronti contratti o fatture, anche in bozza.
- Rispondi alle domande della banca in giornata e in modo coerente.
Cosa vuole vedere la banca, per tipo di attività
| Attività | Cosa aiuta la tua richiesta |
|---|---|
| Consulenti e agenzie | Contratti o proposte ai clienti, il tuo CV, i Paesi dei clienti |
| E-commerce | Sito o negozio sul marketplace, sistema di pagamento, fornitori, corriere |
| Trading | Dati di fornitori e acquirenti, tipi di prodotto, rotte e Paesi di spedizione |
| Holding | Lo schema della struttura, cosa possiede la società, da dove arrivano i dividendi |
| Tech e software | Il prodotto, come incassi dai clienti, dove lavora il team |
Più è chiara la storia della tua attività, meno domande fa la banca e prima si apre il conto.
Conto personale o conto della società?
La società ha bisogno di un conto intestato a lei: fatture, incassi dai clienti e spese passano da lì. Il tuo conto personale è separato e di solito richiede il visto di residenza e l'Emirates ID. Ti paghi con uno stipendio o con i dividendi dal conto della società, registrati in contabilità. Tenere separati i due conti rende molto più semplici banca, corporate tax e revisioni. Per il conto personale leggi la nostra guida in italiano: società a Dubai con conto bancario.
Conti per soci non residenti
Se hai una società negli Emirati ma vivi ancora in Italia, alcune banche aprono il conto con verifiche in più, altre chiedono prima il visto di residenza del socio principale o del firmatario. Se il conto ti serve presto, ottenere il visto di residenza tramite la società può aiutare. Pianifichiamo con te l'ordine dei passaggi.
Dopo l'apertura del conto
- Usalo solo per la società. Le spese personali sul conto aziendale fanno scattare domande della banca e rendono la contabilità poco affidabile.
- Tieni aggiornato il profilo. Avvisa la banca di nuove attività, nuovi soci o un fatturato molto più alto.
- Conserva i documenti che la banca chiede al rinnovo: licenza rinnovata, contratto di locazione, visti.
- Riconcilia ogni mese. Banche, revisori e autorità fiscale si basano su una contabilità ordinata. Vedi la contabilità a Dubai.
Come ti aiutiamo
Prepariamo il fascicolo, ti aiutiamo a scegliere la banca, avviamo la pratica e la seguiamo fino all'apertura del conto. L'assistenza per il conto è inclusa nei nostri pacchetti di costituzione Silver e Gold. E visto che costituiamo la società e ne teniamo la contabilità, licenza, attività e documenti sono coerenti fin dal primo giorno.